Кбф Против. Паевые Инвестиционные Фонды: Выбор Для Вашего Выхода На Пенсию






Как паевые инвестиционные фонды и торгуемые на бирже фонды (etfs) пользуются огромной популярностью среди рабочих поколений и пенсионеров, но зная, какой продукт является правильным для вас, зависит от ряда факторов. Чтобы определить, какой продукт лучше всего подходит для ваших нужд Пенсионный, оценить свои конкретные инвестиционные цели, Тип инвестиционной стратегии, с которой вы наиболее комфортно, а также различные расходы и налоговые последствия обоих вариантов.
Какова Ваша Торговая Стратегия?
Самым важным фактором при выборе взаимных фондов и etf является вашей инвестиционной стратегии. Если вы наиболее комфортно с пассивной стратегии – означает, что вы предпочитаете вкладывать средства в данный продукт, а затем позволить ему расти в цене со временем и практически без надзора – есть несколько вариантов, как взаимные фонды и etf.
Etfs являются, прежде всего, пассивные инвестиции, поскольку большинство отслеживать данный показатель, стремясь соответствовать его возвращает. Много проиндексированных паевых инвестиционных фондов используют ту же стратегию. Это означает, что фонд просто вкладывает в акции на данный индекс и надеется, что рынок будет благоприятно с течением времени. Есть небольшой торговой активности, за исключением случая, когда базовый индекс добавляет или удаляет безопасности.
Если вы более агрессивный инвестор с более высокой толерантностью к риску, пассивные инвестиции не могут быть в состоянии генерировать доходы, которые вы хотите. Если вы хотите продукт с более активным стилем торговли – смысл фондом управляет профессионал, который подбирает индивидуальные ценные бумаги, которые, по его мнению, лучше рынка – тогда ПИФы предлагают более широкий спектр вариантов. Конкретный Тип фонда, который будет лучше всего подходит для вас, зависит от ваших инвестиционных целей.
Знать Свои Цели
Вы инвестиционной стратегии и целей являются неотъемлемой. Если вы предпочитаете пассивные стратегии, вашей целью является генерировать устойчивый рост с течением времени, а не быстрая прибыль или регулярный доход в виде дивидендов .
Активные стратегии могут достичь более широкого круга целей, из-за широкого разнообразия продуктов, доступных. Если ваша цель-генерировать последовательную инвестиционного дохода каждый год в дополнение к 401(к) выплат или пенсионных выплат, например, дивиденды-подшипник паевых инвестиционных фондов может увеличить свой ежегодный доход за счет инвестирования в акции только с солидной историей платить щедрые дивиденды. Для тех, кто хочет заработать на волатильности рынка сопровождалось быстрым ростом, агрессивен, высокодоходные инвестиционные фонды предлагают высокий риск и высокая награда для каждого сектора, отрасли или рынка.
Существует мнение, что человек планирование для выхода на пенсию исключительно использует пассивную стратегию из-за своей относительной безопасностью по сравнению с активным управлением. Большинство инвестиций направлены на пенсионеров выделить их безопасность и стабильность в предположении, что пожилые люди хотят только тише – хотя и скромные – приобретает. Однако, в зависимости от ваших инвестиционных целей, сумма, которую вы должны инвестировать и текущее содержимое вашего портфеля, активно управляемых продуктов, которые предлагают возможность для получения большей прибыли (на больший риск, конечно) может быть инициативным дополнение.
Понимаю налоговые последствия
При выборе между взаимные фонды и etf для вашего выхода на пенсию, понимание налоговых последствий оба варианта имеет решающее значение для разумного принятия решений. Если у вас есть налогооблагаемой инвестиционный счет – означает, что он проходит вне какой-либо сбережения, Отложенные налоговые Пенсионный счет – то выгоды, которые вы получаете от ваших инвестиций влияет на ваши налоги в этом году, когда они заработали. Это может означать огромную разницу между налоговые последствия паевых инвестиционных фондов по сравнению с etfs.
Для начала, паевые инвестиционные фонды обязаны распределять все чистой прибыли, включая дивиденды или процентный доход, акционерам как минимум раз в год, что автоматически повышает ваш налогооблагаемый доход за год. Эти доходы могут облагаться налогом как обычные доходы или как долгосрочный прирост капитала, в зависимости от срока ваших инвестиций и оборачиваемости фонда, но увеличивается налоговая нагрузка в любом случае. Активно управляемые фонды, в частности, как правило, имеют гораздо более высокие коэффициенты оборачиваемости, увеличивая вероятность того, что ваши доходы будут облагаться налогом на свой высокий уровень. Даже пассивно управляемые инвестиционные фонды, несмотря на их низкий оборот, часто делают налогооблагаемого прироста капитала, распределения из-за неэффективности выкупа процесс.
С etf, наоборот, как правило, делают очень мало дистрибутивов прирост капитала из-за их пассивного управления и рыночной торговле и в своем роде искупления процессов. Это делает их более традиционные налогово-эффективные инвестиции.
Однако, если вы по-прежнему работать и вносить свой вклад в спонсируемых работодателем пенсионных накоплений план, такие как 401(K) или ваш собственный традиционный или рот индивидуальный Пенсионный счет (Ира), налоговые последствия ваши инвестиции могут разительно отличаться. Хотя многие пенсионные накопления средств не позволяют инвестировать в etf, активы на этих счетах накапливаются доходы, которые не облагаются налогом до момента их отмены. В случае 401(K) или традиционных Ира инвестиции, доходы облагаются налогом как обычный доход независимо от длительности инвестиционного. Рот МРК, однако, создавать доходы, которые не облагаются налогом, что делает их идеальными средствами для инвестиций, которые делают обычные дистрибутивы.
Когда Etfs Являются Правильным Для Вас
Если вы ищете простой набор-это-и-забыл-это инвестиции, etf может быть отличным способом, чтобы положить ваши деньги работать с минимальными усилиями и с относительно слабым воздействием налога . Из-за их снизить затраты и отсутствие нагрузки или 12б-1 платы, etfs являются намного дешевле, чем взаимные фонды, если вы хотите сделать один большой инвестиционный и удерживайте ее в течение более длительного периода. Если вы планируете активно управлять своими инвестициями, приобретая акции с меньшим шагом по времени или торговле часто ваши акции, комиссии расходы на данные сделки могут съесть весь ваш доход.
Если вы инвестируете в налогооблагаемой счета, etf могут быть более эффективным с налоговой точки зрения выбора из-за уменьшения числа распределений прирост капитала .
Когда Вместо Того, Чтобы Выбрать ПИФ
Если вы хотите вариант инвестирования в более активный продукт, который стремится побить рынок, а не зеркало, паевые инвестиционные фонды предлагают различные варианты для какой-либо инвестиционной цели. Даже если вы выберете для более пассивные стратегии, проиндексированных паевых инвестиционных фондов может быть предпочтительнее, если вы хотите постепенно ваши инвестиции растут с течением времени. Например, если вы планируете вложить несколько сотен долларов в месяц, паевых инвестиционных фондов оказаться дешевле в долгосрочной перспективе, несмотря на их более высокие коэффициенты расхода .
Если вы инвестируете с помощью пенсионных фондов в 401(к), Ира или другой Пенсионный счет, текущее налоговое обязательство взаимного доход фонда может быть отложено или даже сведено на нет, если у вас есть аккаунт в рот . Если паевые инвестиционные фонды подходят для вашей инвестиционной стратегии и цели, используя средства рота является лучшим способом, чтобы максимизировать прибыль.
Почему Бы Не Использовать Оба?
Конечно, вы, конечно, можете использовать оба продукта, чтобы максимизировать свои сбережения, пенсии или дополнить свои доходы после выхода на пенсию. Оба продукта имеют множество преимуществ и может служить очень разным целям. Смешивать и сочетать инвестиции для создания портфеля, который обеспечивает безопасный и надежный источник скромного дохода и обладает потенциалом для существенного роста создание.





Похожие статьи


5 Ультра-Богатых Людей, Которые Живут Ниже Своих Средств
Высокотехнологичное будущее ипотечных заявок

Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: три + пять =